往迅云通讯打造大数据风控组合产品 抢滩数据服务新风口

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发表时间:2017-11-17 00:45

5月26日至28日期间,2017中国国际大数据产业博览会在贵阳市举办,此次数博会聚焦大数据的探索与应用,展示了大数据最新的技术创新与成就,成为中国最具国际化和产业化的高端专业平台。在2017数博会上,作为近年来深耕数据服务领域的企业移动商务服务商,往迅信息应邀参加此次大会,并在现场展出针对金融机构的大数据风控解决方案。

大数据已成金融机构风控关键应用

近年来,国内互联网金融发展迅猛。有数据显示,2016年,国内消费信贷规模已接近23万亿元,相比2012年增长接近120%。在过去的5年中,消费贷款正以平均每年20%以上的速度递增,预计到2020年,国内消费贷款总规模有望达30.53万亿。

张总认为,看似蓝海的市场,对于金融机构而言却是“机遇与风险并存",坏账、不良贷款以及团伙欺诈账户盗用、恶意违约等欺诈行为正在成为制约整个行业发展的掣肘。

其中,坏账率、不良贷款是银行业老生常谈的话题,业内人士分析认为,造成信用风险的原因有很多,但归根结底还是风控做的不到位。近几年,“互联网+”发展迅猛,用户消费理念、消费场景与支付方式出现日新月异的变化,此时传统风控模型已显现出两大局限性:数据覆盖入群不够以及覆盖维度不足。

张总强调,目前银行传统的风控模型覆盖国内70%用户,而对另外30%用户的有效性则非常有限。此外,传统风控模型中所覆盖的用户属性相对简单,现今用户消费场景已从单纯的线下转变为“线上+线下”,而银行掌握的部分信息只能描绘出不完整的用户画像,这便会加大其信用风险发生的概率。而将大数据风控作为传统风控方式补充,可利用用户行为数据来为风险控制提供决策,为银行解决传统风控横型覆盖不足的痛点,帮助银行加快在线申批及授信状态的实时监控。

另外,欺诈行为也是整个消费金融行业所面临的普遍性问题,同时由于我国互联网金融相较发达国家起步晚,风控体系有待健全,因此所面临欺诈风险问题更为严峻。张总表示,在往迅信息遇到的实际案例中,一些欺诈份子申请地址甚至高达几十组,电话数十个,且反侦察能力很强,其中团伙作案更加专业和猖狂,他们经常用变动地址、工作单位等手段进行欺诈。

往迅信息大数据平台优势:高质量数据+精密算法

为帮助金融机构解决上述问题,往迅信息推出了“探针矩阵平台”和“星图风控平台”组合产品。其中,“探针矩阵平台”具有专业的数据分析和强大的数据处理能力。而“星图风控平台”则是将数据分析结果灵活对接企业业务实景,满足企业定制化的组合需求。同时往迅信息大数据服务科针对互联网金融领域的行业特点,提供专业便捷的一体化解决服务方案。

张总对记者表示,与其他大数据风控服务产品不同的优势在于,往迅信息数据分析范围不仅包含银行、小额贷款公司、融资担保公司等传统金融和类金融机构,而且覆盖了超过80%的P2P平台、消费金融公司等新兴互联网金融机构。加上公司特有的大数据信贷挖掘技术、数据分析算法,往迅信息的客户就可以通过“探针矩阵平台”输出的报告,实时获取到最近的数据更新,从而有效评估用户的消费情况和信用情况,。

而与单一的仅针对风险低值的人群进行风控不同,往迅信息实施的是从贷前、贷中到贷后的完善风控体系闭环,采用动态定价的方法,随时调整定价情况,当发现风险情况比想象的高或者低的时候,就可以动态调整,最终一旦发生逾期预警,放贷机构就可以做好催收的准备。

破解客户痛点 提供定制化风控解决方案

据了解,往迅信息在大数据风控领域的实力,已经获得包括银行、互联网公司在内的众多客户认可。

在2016年,往迅信息帮助京东金融解决日趋严重用户违约情况,以及存量客户记录维度单。通过公司特色互联网金融信贷数据的应用,识别高危用户,极大降低企业欺诈风险,同时补充存量用户数据维度,为其用户管理提供数据依据。

另外,哈尔滨银行通过往迅信息的大数据风控服务,在新增用户申请端即进行欺诈风险甄别,并进行高危用户判定及贷中行为预警;在银行原有基于线下业务为主专业风控系统的基础上,对信用卡网申、直销银行、网上信贷等线上新业务渠道的反欺诈和风险管理的完善和提升效果明显。

在互联网金融领域,往迅信息基于海量跨行业数据及灵活的风控模型,实时评估业务风险,为佰千金融提供信贷业务贷前准入、贷后跟踪、账户保护、信用评分等多个场景的风控解决方案,提升佰千金融的整体风控能力,减少资金损失和品牌损失。

在O2O领域,中国人保是往迅信息大数据服务非金融机构的典型案例。中国人保用户快速的增长,同时也暴露出用户信用隐患。往迅信息大数据服务帮助中国人保,洞察用户信用隐患。


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